近年来融资融券不断盛行，在一定程度上反映了市场资金参与量的增多，也映射出了市场行情火爆的现状。而现状市场上开通融资融券的投资者也越来越年轻化、大众化。

融资融券作为一种工具，本身就是一把双刃剑，具有两面性。运用得好，有机会使我们资产加倍增长，运用得不好也会止步不前甚至造成更多损失。我们要做的就是考虑如何让它为我使用，而这最好的方法就是去认识这项工具，尝试使用它，最终让它为己所用。下面我给大家详细讲解一下：

融资融券交易，又称信用交易，是指投资者向具有融资融券业务资格的证券公司提供担保物，借入资金买入上市证券（融资交易）或者借入上市证券并卖出（融券交易）的行为。

这种交易方式通过借款和借券，为投资者提供了更多的资金和策略选择，同时也增加了投资的灵活性和杠杆效应。

简单来说，当我们觉得行情很好，未来股票很有可能上涨，但是手中没有这么多的资金，这时候我们可以向证券公司借钱，这就是【融资】。

另一方面，当我们觉得行情不太好，未来股票很有可能下跌的情况下，我们想要依靠这次下跌赚钱，那我们可以向证券公司借一些股票卖出，在一段时间后归还股票。这就是【融券】。

 

任何事物，都有两面性。融资融券就像是一个放大镜，盈利了就能将利润放大几倍，同样亏了就将亏损放大几倍。

两融的优势，最明显的就是杠杆作用。那具体怎么体现呢？

（1）融资杠杆交易

使用融资资金参与市场交易，当市场上涨的时候，会放大您的收益。

举例：某股票从10元涨到17元。如果客户有10万元资金，有两种操作方式：

①　自有资金普通买入10万元；

②　自有资金和融资资金共买入20万；

在上涨的情况下，融资买入之后，该客户的获利超出单使用自有资金进行操作的获利。

 

（2）融券卖出交易

市场下跌的时候，我们可以选择对应的券源进行融券卖出，这样或者可以对冲我们持仓的损失，或者我们可以在市场的下跌中获得收益。

除了上面提到的优势外，两融的优势还包括当天偿还免息、创新交易方式、借贷手续方便、还款自主灵活。

以下四种情况，如果你属于任何一个情况，开通融资融券是最好不过的选择了！

  • 有大市值股票处于停牌状态，没有资金再操作；
  • 有股票被套，想通过t 0操作摊低成本，但没有资金；
  • 看好后市，想适当增加杠杆，获取收益；
  • 想开通期权账户，但还没有融资融券或金融期货的投资经历。
  • 对个人客户来说

证券交易时间必须满半年，且申请日前20个交易日均证券类资产不得低于50万（100万十个交易日即可、两百万5个交易日，以此类推）

风险承受能力等级为中高等级风险及以上。

注：证券类资产包括客户交易结算资金、股票、债券、基金、证券公司资产管理计划等资产。

  • 对机构来说

专业机构投资者不受交易时间和证券类资产限制。

 

1.线下办理

满足相应开通条件的客户本人携带二代身份证件交易时间前往营业部柜台临柜办理填写申请资料（申请表、风险揭示书等）——人工视频录制、合同签署——出账号、授信额度。

2.线上办理

a.客户经理会发两融开通指导文件给你，你根据文件提示步骤操作开通即可，这个过程大概40分钟左右。

ps:能线上办理就线上办理，线下还得跑一趟万一柜台还排队啥的太浪费时间了。（不是每一家券商都支持线上办理）

（1）融资融券利息：融资：5%（量大可再协商），融券：6%-9%，极少部分可做到2.99%

（2）交易佣金：最低可做到万1（买卖双收，场内基金是万0.5）

（3）印花税：千1（卖出单收，税务局收）

（4）过户费：由中登收取万0.1（两边收，有的券商会覆盖其费用）

下面是小编整理的上市券商两融费率表，供大家参考：

 

在我对100余家券商的经纪人报价表进行数据收集和整理后得出的结论是：

2023年全国融资融券最低利率为融资利率无门槛5%，资金量大的话可以比5%低很多！融券则为2.99%起。

两融开户后立即发调佣单，利率永不上调，如下图：

 

1、由于融资融券是信用交易，是杠杆交易，对收益和亏损都会放大

2、融资融券展期

融资融券一般期限是6个月，到期前一月回短信告知具体到期时间，需要继续展期的需要操作展期，才能继续不用偿还而保持融资。券商一般分为两类，有的券商需要你还清融资利息，才给你展期， 有的券商可以把欠的利息算在负债里面直接给你展期。点击展期两个字，再点确定， 操作完后，又可以有半年的融资期限，可以一直这么融下去。

3、开户方式根据自己的时间安排选择非临柜还是临柜，（大多券商都只能线下开通，需要跑营业部）

4、问清楚费率是否永久，达到永久费率又需要什么条件（很少有券商能做到永久），还有其利率收取模式

5、三方存管是否同一银行，如果是同一银行就很方便。

6、维保比例：大于300%时可以提取现金或者划转证券，但提取后维保比例不得低于300%

希望这次的融资融券业务介绍对您有所帮助，因为我发现很多客户知道两融，但却不会真正地用两融。有兴趣的朋友可以关注我，以后我会写如何真正地用好两融。如果您还有其他具体的问题，欢迎留言。